אתם כבר עכשיו יכולים להבין איך תהיה הפנסיה הממלכתית שלכם. זה לא משנה בני כמה אתם או כמה זמן אתם עובדים. יש מחשבון מיוחד לכך וזה יעזור לחזות את הסכום המשוער של הפנסיה הצבורה.
איך מחשבים כמה צריך לחסוך?
לא על כל השאלות במחשבון "פרישה" יהיה קל לענות. למשל, בקושי ניתן לענות בוודאות לשאלה: "כמה זמן אתה מתכנן לעבוד ומתי אתה רוצה לפרוש?", "האם תעבוד כשכיר או תפתח עסק משלך?" החיים ניתנים לשינוי ומביאים הפתעות. אבל גם עם רמה גבוהה של אי וודאות ועם מספר נעלמים, הודות לחישובים האלה, אתה יכול להבין איך לסדר את העניינים שלך בצורה כזו שתקבל מספיק כסף בפנסיה. קיבוע זכויות פנסיה ניתן לבצע לאחר הגעה לגיל הפרישה על ידי פקיד שומה של מס הכנסה אך מומלץ לגשת לייעוץ פנסיוני לפני כן ליועץ פרישה שיערוך עבורכם ניתוח מקיף ויקח בחשבון את כל האפיקים בהם חסכתם וכל ההוצאות שתצטרכו להוציא עם הגעתכם לגיל הפנסיה.
אילו סיכונים (ריסקים) יש לקחת בחשבון?
חיסכון לפנסיה הוא כלי לטווח ארוך, ויש כמה גורמים שיכולים להתערב ולהפריע לתוכניות שלך.
- אינפלציה. יש צורך לא רק לחסוך כסף, אלא גם להשקיע אותו בצורה כזו שתנצח את האינפלציה, כלומר שההכנסות מהחסכונות שלך יניבו פרי ויעקפו את השחיקה של הכסף שלך. היעד של בנק ישראל לאינפלציה של שנת 2022 היה 2% ובפועל היא הגיעה לגבהים של יותר מ-5%, מה שאומר שהתשואה על ההשקעה לא צריכה להיות נמוכה יותר מכך.
- פיתויים. התחלת לחסוך לפנסיה, אבל פתאום היית צריך כסף זמין לקניה חשובה מאוד בשבליך – רכב חדש, לצאת לחופשה וכו'. וזהו פיתוי רציני שמאיים על החיסכון הפנסיוני.
- הכנסות והוצאות שוטפות. אם הכנסתך ירדה באופן זמני (לדוגמה, איבדת את מקום העבודה ולקח לך זמן למצוא עבודה חדשה) או שההוצאות השוטפות שלך גדלו (לדוגמה, נולד לך ילד, לקחת משכנתא וכו') , היכולת שלך לחסוך כסף לעתיד הולכת ופוחתת והסבירות שתתחיל לבזבז את כרית האוויר הפיננסית שלך עולה.
מתכנן פיננסי cfp יוכל להזהיר אותך מכל הטעויות האפשריות, ינתח את כל אפשרויות הפיננסיות והצרכים לגיל הפרישה וייתן ייעוץ שיוכל לחסוך לך הרבה מאוד כסף.
סוכנות לביטוח פיננסי אפיקים נ.מ. מציעה גישה הוליסטית בתחום הפיננסי כאשר ניתן למצוא באותו מקום שירותי ביטוח, מיסוי, תכנון פנסיוני עם התאמה מלאה לצרכי הלקוח.
